Kredyty - Prawo w biznesie

Zespół Brzoski proponuje jednolity wzorzec umowy o kredyt hipoteczny

Banki Kredyty Deregulacja

W opublikowanym 16 kwietnia nowym pakiecie deregulacyjnym inicjatywy „SprawdzaMY” pojawiła się propozycja uzupełnienia ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Załącznik (lub załączniki) do ustawy zawierałyby wzór umowy (lub różnych typów umów) kredytu hipotecznego.

16.04.2025

Rozbieżności w terminie zgłaszania sankcji kredytu darmowego

Domowe finanse Banki Kredyty

Termin do zgłoszenia oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego na podstawie ustawy o kredycie konsumenckim budzi wiele rozbieżności. Tymczasem złożenie takiego oświadczenia przez konsumenta do kredytodawcy oznacza, że oddaje on cały kredyt bez odsetek w ratach ze skutkiem wstecznym od podpisania umowy. Natomiast kwoty, które zapłacił powyżej tej wartości (kapitał/ilość rat) będą świadczeniem nienależnym i podlegają zwrotowi - pisze Agnieszka Sobczyk, radca prawny w KL Legal.

11.04.2025

Getin zawarł pierwsze ugody z kredytobiorcami

Banki Kredyty Kredyty frankowe

Getin Noble Bank w upadłości przekazał, że zostały zawarte pierwsze ugody z konsumentami, którzy wzięli kredyt na cele mieszkaniowe. Rozpoczęło się także wystawianie listów mazalnych. W tej chwili procedowanych jest ok. 1000 spraw, które mogą zakończyć się ugodowo.

09.04.2025

Program "Pierwsze klucze". Ministerstwo zaprezentowało założenia ustawy

Kredyty Nieruchomości

Dopłaty do rat kredytów udzielanych na zakup lokalu na rynku wtórnym lub budowę domu jednorodzinnego - to oficjalnie ogłoszone już punkty nowego programu mieszkaniowego "Pierwsze klucze", który zastąpi "Mieszkanie na start". W przypadku nowego budownictwa mieszkaniowego możliwości skorzystania z programu będą ograniczone.

07.04.2025

Sankcja kredytu darmowego: banki nadinterpretują wyrok TSUE

Banki Kredyty

Prawnicy banków dokonują nadinterpretacji kwestii pobocznych, bądź odwrócenia uwagi od podstawowych tez wyroku C-472/23. Trybunał Sprawiedliwości UE podkreślił bowiem m.in., że na konieczność zastosowania SKD nie mają wpływu limity podwyższania opłat oraz fakt, iż rzeczone opłaty są wyjściowo na nieodczuwalnych pułapach (kilka - kilkanaście złotych) - pisze Mariusz Plichta, radca prawny, wspólnik w Kancelarii CGO Recovery Plichta i Wspólnicy.

24.03.2025

Euro to nie drugie franki

Domowe finanse Banki Kredyty

Kredyty frankowe od lat są przedmiotem sporów sądowych, a niedozwolony charakter (abuzywność) niektórych rozwiązań stosowanych w tego rodzaju umowach wydaje się przesądzony. Inaczej wygląda sytuacja kredytów w euro, których los wciąż nie jest do końca jasny. Jakie czynniki odróżniają je od kredytów frankowych i złotowych? Czy kredytobiorcy eurowi mogą liczyć na podobne rozstrzygnięcia - piszą Marek Neumann i Szymon Jelonek, radcowie prawni z Dentons.

16.03.2025

Kredyt należy spłacać, nawet gdy bank upadnie

Domowe finanse Banki Kredyty Upadłość

Ogłoszenie upadłości przez bank nie powoduje rozwiązania umowy kredytowej. Dlatego kredyt należy nadal spłacać na dotychczasowych warunkach. Jednocześnie każdy klient upadłego banku powinien dokładnie śledzić przebieg upadłości, a jeżeli jest także jego wierzycielem, wziąć udział w postępowaniu upadłościowym.

14.03.2025

Spór o dane byłego klienta banku. UODO 11 razy wygrywa przed NSA

Banki RODO Kredyty Ochrona danych

Prezes Urzędu Ochrony Danych Osobowych uważa, że kiedy umowa kredytowa wygasa, bank może przetwarzać dane klienta zalegającego ze spłatą, o ile wcześniej skutecznie powiadomi go o tym zamiarze i odczeka 30 dni. Jak podaje, Naczelny Sąd Administracyjny podzielił jego stanowisko w aż 11 sprawach.

13.03.2025

TSUE sobie, banki sobie… Czy wyrok o SKD jest prokonsumencki?

Domowe finanse Banki Kredyty

Nie milkną echa pierwszego wyroku Trybunału Sprawiedliwości UE w polskiej sprawie dotyczącej sankcji kredytu darmowego (SKD). Im więcej czasu mija od wydania wyroku, tym więcej przybywa skrajnych komentarzy. Czy wyrok można uznać za prokonsumencki? Sektor bankowy zdaje się zaklinać rzeczywistość głosząc, że TSUE nie zakazał oprocentowania kosztów kredytu, a powództwa winny być oddalane. Czy rzeczywiście tak powinno być? - zastanawia się Anna Jackowska, radca prawny, partner w Xaltum.

13.03.2025

Zdolność kredytowa w oparciu o scoring BIK niepokoi UOKiK

Rynek i konsument Domowe finanse Kredyty Nieruchomości

Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów wszczął postępowanie wyjaśniające, aby ustalić, czy stosowany przez instytucje finansowe model oceny zdolności kredytowej nie ogranicza konkurencji w sektorze bankowym. Chodzi o model scoringowy Biura Informacji Kredytowej, który może stawiać w gorszej sytuacji konsumentów szczególnie aktywnych i umożliwiać wymianę informacji między konkurencyjnymi przedsiębiorcami.

10.03.2025

Tezy TSUE w wyroku o SKD mogą wzmocnić pozycję konsumentów

Wymiar sprawiedliwości Banki Kredyty Prawo europejskie

Po wyroku TSUE w polskiej sprawie C-472/23, dotyczącej sankcji kredytu darmowego, kancelarie reprezentujące konsumentów w sporach z bankami i środowisko bankowe mają rozbieżne stanowiska. Ostatnie wyroki TSUE wydane w sprawach frankowych przyzwyczaiły nas do podobnej narracji - piszą radcowie prawni Wojciech Bochenek z kancelarii Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy oraz Karolina Wysmułek z kancelarii Wysmułek, Sysło i Wspólnicy.

06.03.2025

„WIBOR mamy cię” - ciąg dalszy. Sąd wcale nie podważył wskaźnika referencyjnego

Banki Kredyty

Rzekome „pierwsze unieważnienie WIBOR-u” przez wrocławski sąd rejonowy, a potem okręgowy - to manipulacja. Sąd w ogóle WIBOR-u nie zakwestionował. Wynika to jasno z pisemnego uzasadnienia wyroku II instancji - pisze Wojciech Wandzel, adwokat, lider Praktyki Banking & Finance w KKG Legal.

01.03.2025

Sankcja kredytu darmowego coraz częściej trafia pod lupę rzecznika finansowego

Domowe finanse Banki Kredyty

Rzecznik finansowy często wspiera kredytobiorców tzw. istotnymi poglądami w sprawach sądowych, dotyczących sankcji kredytu darmowego. Liczba próśb o interwencję w tym zakresie rośnie w ostatnim czasie intensywnie. W styczniu 2024 r. było to 26 spraw, a w styczniu 2025 r. - aż 430. Ma to związek z faktem, że wydawane przez rzecznika poglądy są prokonsumenckie.

25.02.2025

Co tak naprawdę orzekł TSUE w sprawie sankcji kredytu darmowego

Wymiar sprawiedliwości Banki Kredyty Prawo europejskie

Kancelarie prawne i parakancelarie reprezentujące konsumentów, trąbiące o sukcesie w TSUE robią jedynie dobrą minę do złej gry. Orzeczenie Trybunału oznacza jedynie, że w większości spraw sądowych o sankcję kredytu darmowego, które dotyczą kwestii kredytowania kosztów udzielenia kredytu, powództwa powinny być oddalone bez czekania na rozstrzygnięcie kwestii dopuszczalności oprocentowania tak skredytowanych kosztów. Taki przekaz nie służyłby jednak pozyskiwaniu nowych klientów - piszą adwokaci Wojciech Wandzel oraz Konrad Trzaskowski.

19.02.2025

Bank odmówił kredytu? Nie może przetwarzać danych wnioskodawcy

Banki RODO Kredyty Prawo europejskie Ochrona danych

Skoro nie doszło do zawarcia umowy kredytowej, to zarówno bank, jak i Biuro Informacji Kredytowej, nie mają podstaw do dalszego przetwarzania danych osoby starającej się o kredyt – stwierdził prezes Urzędu Ochrony Danych Osobowy. Stanowisko to potwierdził w niedawnym wyroku Naczelny Sąd Administracyjny, oddalając skargi kasacyjne.

18.02.2025

RPO przyłączył się do sprawy w Trybunale Konstytucyjnym dotyczącej Getin Noble Bank

Wymiar sprawiedliwości Banki Kredyty Upadłość

Trybunał Konstytucyjny bada pytanie w sprawie Getin Noble Bank. Zadał je sędzia komisarz, który prowadzi postępowanie w sprawie upadłości tego banku. Sędzia ma wątpliwości co do zgodności z Konstytucją przepisu dotyczącego kolejności zaspokajania roszczeń upadłego banku - na pierwszym miejscu jest tam Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Teraz swój udział w postępowaniu zgłosił rzecznik praw obywatelskich

14.02.2025

Ważne orzeczenie TSUE: Bank może zostać pozbawiony prawa do odsetek

Wymiar sprawiedliwości Banki Kredyty Prawo europejskie

W razie niewykonania obowiązku informacyjnego bank może zostać pozbawiony prawa do odsetek. Może tak być nawet wtedy, gdy indywidualna waga naruszenia tego obowiązku i jego konsekwencje dla konsumenta będą się różnić w zależności od przypadku - orzekł w czwartek Trybunał Sprawiedliwości UE. To pierwszy wyrok TSUE w polskiej sprawie dotyczącej sankcji kredytu darmowego.

13.02.2025

Dziś pierwszy wyrok TSUE w sprawie sankcji kredytu darmowego, czego się spodziewać

Wymiar sprawiedliwości Banki Kredyty Prawo europejskie

W czwartek, 13 lutego, Trybunał Sprawiedliwości UE wyda pierwszy wyrok w sprawie sankcji kredytu darmowego. Nikt nie ma wątpliwości, że orzeczenie będzie prognostykiem, w którym kierunku pójdzie orzecznictwo TSUE. W kolejce czeka jeszcze bowiem kilkanaście polskich pytań dotyczących SKD. Prawnicy kredytobiorców spodziewają się prokonsumenckiego rozstrzygnięcia, zaś prawnicy bankowi uważają, że wcale tak nie będzie.

13.02.2025

Rozliczenia po wyroku bywają kłopotliwe

Domowe finanse Banki Kredyty Kredyty frankowe

Po wyroku unieważniającym umowę kredytu frankowego banki albo proponują zawieranie porozumień kompensacyjnych, albo kredytobiorcy rozliczają się w formie złożonego oświadczenia o potrąceniu. Dla wszystkich lepsze jest dogadanie się, ale stronom nie zawsze się to udaje. Czasem kancelarie obsługujące bank piszą wprost, że rozliczenie wyroku nie jest już ich zadaniem. Bank z kolei potrafi nie odpisywać tygodniami na wiadomości, pobiera jednak nadal raty.

10.02.2025

Nowa ustawa o kredycie konsumenckim ograniczy sankcję kredytu darmowego?

Banki Kredyty

Czy obok wydziałów frankowych w sądach pojawią się wydziały kredytów gotówkowych? Rośnie liczba spraw dotyczących sankcji kredytu darmowego (SKD). Prawomocnych orzeczeń nie ma jednak wiele. Polskie sądy czekają bowiem na wyroki TSUE - pierwszy będzie w przyszłym tygodniu. Trwają też prace nad nową ustawą o kredycie konsumenckim, regulującą SKD. Ma ona m.in. ograniczyć liczbę uchybień, w wypadku których można zastosować tę instytucję.

04.02.2025